Interés legal del dinero 2025: 3,25% que afecta tus deudas
El interés legal del dinero en 2025 sigue congelado en el 3,25%, una cifra que paradójicamente pierde poder adquisitivo frente a la inflación acumulada del 6%. Este porcentaje afecta desde indemnizaciones hasta devoluciones de Hacienda, y en este artículo te explicamos cómo se calcula, qué significa para tus finanzas y por qué la prórroga presupuestaria lo mantiene congelado.
La actualización del interés legal del dinero en España se regula anualmente en la Ley de Presupuestos Generales del Estado. — Portal Europeo de e-Justicia
Tipo 2025: 3,25% ·
Interés de demora 2025: 4,0625% ·
Norma base: Ley 31/2022 prorrogada ·
Base legal: Art. 1108 Código Civil
Resumen rápido
- Interés legal del dinero 2025: 3,25% (Portal Europeo de e-Justicia)
- Interés de demora 2025: 4,0625% (Banco de España)
- Cuándo se aprobarán los nuevos Presupuestos Generales del Estado para 2025 (Agencia Tributaria)
- Si el tipo variará tras la nueva ley presupuestaria (Agencia Tributaria)
- Ley 31/2022 fijó el 3,25% para 2023; prorrogada a 2024 y 2025 (Portal Europeo de e-Justicia)
- Aprobación de nuevos Presupuestos Generales del Estado podría modificar el tipo (Agencia Tributaria)
El interés legal del dinero lleva congelado en el 3,25% desde 2023 por la prórroga presupuestaria, pero la inflación acumulada en ese periodo ha superado el 6%, lo que reduce el poder adquisitivo real de quienes cobran intereses de demora al tipo legal.
Para 2025, se mantiene el interés legal en el 3,25% y el interés de demora en el 4,0625% hasta que entre en vigor la Ley de Presupuestos Generales del Estado para 2025. — Agencia Tributaria
¿Qué es el interés legal del dinero y por qué te afecta?
El interés legal del dinero es el tipo de interés que el ordenamiento jurídico español utiliza como referencia cuando un deudor paga con retraso y no hay un pacto previo entre las partes. Su fundamento está en el artículo 1108 del Código Civil, que establece este remedio subsidiario para indemnizar daños y perjuicios por mora cuando la deuda es líquida o se ha transformado en dinero (Portal Europeo de e-Justicia).
Te afecta en situaciones cotidianas: retrasos en nóminas, indemnizaciones laborales, devoluciones de Hacienda, alquileres impagados o cualquier deuda civil que acabe en los tribunales. El juez aplicará este porcentaje para calcular lo que te deben — o lo que debes — desde el día en que la deuda venció hasta que se paga.
Para un trabajador que espera una indemnización por despido, que el interés legal esté en el 3,25% en lugar del 5% de años anteriores supone recibir menos dinero por cada mes de retraso. Cada décima cuenta cuando el procedimiento judicial se alarga dos o tres años.
El interés legal es un mecanismo de compensación que puede beneficiar o perjudicar según tu posición en la deuda.
El interés legal del dinero en 2025: cifras oficiales
| Concepto | Porcentaje 2025 | Base normativa |
|---|---|---|
| Interés legal del dinero | 3,25% | Ley 31/2022 (prorrogada) – Portal Europeo de e-Justicia |
| Interés de demora | 4,0625% | Art. 26.6 LGT – Agencia Tributaria (guía IRPF 2024) |
| Interés de demora tributaria | 4,0625% | Banco de España (tabla de demora) |
Tres tipos clave, un patrón: el 3,25% para el interés legal general y el 4,0625% para el interés de demora, que es el que se aplica cuando hay retraso en pagos fiscales o administrativos. La diferencia de 0,8125 puntos refleja el recargo sancionador sobre la mora.
¿Por qué se mantiene el 3,25% desde 2023?
La razón es administrativa: no se han aprobado los Presupuestos Generales del Estado para 2025. La Ley 31/2022, de 23 de diciembre, de Presupuestos Generales para 2023, fijó el interés legal en el 3,25% y el de demora en el 4,0625%. Al no haber nuevas cuentas públicas, esa ley se ha prorrogado automáticamente para 2024 y 2025 (Portal Europeo de e-Justicia).
La Agencia Tributaria confirma que, hasta que entre en vigor una nueva Ley de Presupuestos, se mantienen los mismos porcentajes: 3,25% para interés legal y 4,0625% para interés de demora (Agencia Tributaria, guía de principales novedades 2024).
El interés legal del dinero no sube ni baja con los tipos del BCE. Depende exclusivamente de la voluntad política reflejada en la Ley de Presupuestos. Mientras el BCE subió tipos hasta el 4,5% en 2023, el interés legal español se quedó en el 3,25%.
La congelación del interés legal refleja una decisión política que aísla a los deudores de la subida de tipos del BCE.
¿Cómo se calcula el interés legal en una deuda?
Calcular los intereses legales de una deuda es sencillo si tienes los datos. La fórmula básica es: (capital pendiente × tipo de interés legal × días de retraso) / 365. El tipo aplicable es el vigente en el momento del devengo del interés, no en el del contrato.
- Deuda de 10.000€ con 200 días de retraso: (10.000 × 0,0325 × 200) / 365 = 178,08€ de intereses legales.
- Si la deuda es fiscal, se aplica el 4,0625%: (10.000 × 0,040625 × 200) / 365 = 222,60€.
- El interés se calcula día a día desde la fecha de vencimiento hasta el pago efectivo.
La clave práctica: para deudas civiles sin pacto, el 3,25% es el tipo supletorio. Para deudas tributarias, el 4,0625% es el que aplica Hacienda automáticamente en sus liquidaciones (Portal Europeo de e-Justicia).
Interés legal vs. interés de demora: ¿cuál es la diferencia?
A continuación, una comparación clara entre ambos tipos de interés.
| Aspecto | Interés legal del dinero | Interés de demora |
|---|---|---|
| Definición | Tipo de referencia general para deudas civiles | Tipo aplicable a deudas tributarias y administrativas |
| Porcentaje 2025 | 3,25% | 4,0625% |
| Base legal | Art. 1108 Código Civil | Art. 26.6 Ley General Tributaria |
| Ámbito | Deudas entre particulares, indemnizaciones, alquileres | Deudas con Hacienda, Seguridad Social, administraciones |
| Cálculo | Desde el vencimiento hasta el pago | Desde el día siguiente al vencimiento voluntario |
| Recargo | No incluye recargo adicional | Incluye un diferencial sobre el interés legal |
Seis diferencias, un patrón: el interés de demora es un tipo sancionador que castiga el retraso en obligaciones con el sector público, mientras que el interés legal es el mínimo que un juez puede aplicar entre particulares. La diferencia de 0,8125 puntos no es casual: es el recargo que el legislador considera disuasorio para la morosidad fiscal.
¿Qué pasa si se aprueban nuevos Presupuestos?
Si el Gobierno aprueba una nueva Ley de Presupuestos Generales del Estado para 2025, el interés legal podría variar. Históricamente, ha oscilado entre el 3% y el 5% en los últimos años. Sin embargo, hasta que eso ocurra, el 3,25% es el tipo fijo y vinculante para cualquier procedimiento judicial o administrativo.
La eventual aprobación de nuevos presupuestos podría redefinir el equilibrio entre deudores y el fisco.
Preguntas frecuentes
¿El interés legal del dinero es el mismo que el interés de demora?
No. El interés legal del dinero es el tipo general (3,25% en 2025), mientras que el interés de demora (4,0625%) es el que se aplica a deudas tributarias y administrativas. El segundo incluye un recargo sobre el primero.
¿Dónde se publica oficialmente el interés legal del dinero?
En la Ley de Presupuestos Generales del Estado. Para 2025, al estar prorrogada la Ley 31/2022, el tipo oficial es el 3,25%, según confirma el Portal Europeo de e-Justicia y la Agencia Tributaria.
¿El interés legal se aplica automáticamente a cualquier deuda?
No. Se aplica solo cuando el deudor incurre en mora y no existe un pacto entre las partes sobre los intereses (artículo 1108 del Código Civil). Además, la deuda debe ser líquida o haberse transformado en dinero.
¿Qué interés se aplica si no hay pacto en un contrato de alquiler?
El interés legal del dinero vigente en cada momento. Si el inquilino se retrasa en el pago y el contrato no especifica otro tipo, el juez aplicará el 3,25% desde la fecha del impago.
¿Cómo afecta la prórroga presupuestaria al interés legal?
Mantiene congelado el 3,25% hasta que se aprueben nuevos Presupuestos. La disposición adicional cuadragésima segunda de la Ley 31/2022 fijó este tipo, que se ha prorrogado automáticamente para 2024 y 2025.
¿Puede el interés legal cambiar durante 2025?
Sí, si se aprueba una nueva Ley de Presupuestos Generales del Estado. Hasta entonces, el 3,25% es el tipo vigente y vinculante.
¿Dónde consulto el interés legal actualizado?
En el Banco de España (tabla de intereses de demora) y en la guía del Portal Europeo de e-Justicia.
¿El interés legal del dinero es el mismo que el Euríbor?
No. El Euríbor es un tipo de referencia interbancario para préstamos hipotecarios, mientras que el interés legal del dinero es un tipo fijado por ley para resolver deudas y moras. No están vinculados.
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